Jak wyliczane są malejące raty kredytu?

Wiele osób wybierając kredyt nie wie na jakie raty się zdecydować. Jedni uważają, że równe są bardziej opłacalne inni natomiast, że raty malejące. Warto przemyśleć jakie zalety ma każda z rat, aby wybrać taką formę, która pozwoli nam jak najłatwiej ten kredyt spłacić. Przeważnie każdy jak bierze kredyt chce, aby rata była jak najmniejsza i nie zwraca w ogóle uwagi na koszta całego kredytu jakie się przez to uzbierają. Wybierając równe raty i będą one mniejsze, przez cały okres kredytu spłacimy więcej odsetek niż w przypadku, kiedy nasze raty były by wyższe. Decydując się na raty malejące każda rata będzie równą kwotą kapitału jaki zostaje nam do spłacenia. Prześledźmy przykład. Pożyczamy z banku kwotę 250 tysięcy złotych na okres dwudziestu pięciu lat, czyli na trzysta miesięcy. Rata co miesiąc wyniesie 833 złote bez względu na to jakie będzie oprocentowanie kredytu. Dzieli się pożyczoną kwotę przez liczbę rat. Do kwoty należy jeszcze doliczyć odsetki. Jeżeli kredyt będzie miał oprocentowanie 3,6% odsetek w pierwszym miesiącu do raty doliczone nam zostanie siedemset pięćdziesiąt złotych. w drugim miesiącu wielkość odsetek będzie naliczona od kwoty 249167 złotych. Mówi to o tym, że do podstawowej kwoty 833 złotych bank doliczy nam 747 złotych odsetek. Z miesiąca na miesiąc ilość odsetek będzie coraz mniejsza i tym samym każda kolejna rata będzie mniejsza, zaś ostatnia najmniejsza.

W jaki sposób wylicza się równe raty kredytu.

W przypadku, kiedy wybierzemy raty równe, odsetki także wyliczane są od zadłużenia jakie mamy aktualnie. Do tego, aby każda rata była jednakowa służy specjalny wzór, który nie należy do łatwych do zrozumienia. Analizując nasz kredyt na dwadzieścia pięć lat o wielkości dwustu pięćdziesięciu tysięcy złotych i o oprocentowaniu 3,6% każda z rat będzie wynosiła 1265 złotych. W przypadku rat równych początkowo wydaje nam się, że spłacamy jedynie odsetki bez spłacania pożyczonej kwoty kredytu. Odsetki mają tutaj duży udział i są one większe im wyższe będzie oprocentowanie naszego kredytu. Raty równe mają to do siebie, że jeżeli przez cały okres kredytowania oprocentowanie nie będzie się zmieniało one cały czas będą równe. Jeżeli wybraliśmy raty malejące w każdym okresie wysokość odsetek spada. Na początku spłacamy wyższe raty, po to, aby z miesiąca na miesiąc były one mniejsze. Analizując nasz kredyt na 250 tysięcy złotych można wyliczyć, że rata malejąca będzie mniejsza od raty równej po 128 miesiącach. Wysokość raty jest jednym z ważniejszych dla kredytobiorców elementów kredytu. Bez względu na to, czy te 250 tysięcy złotych pożyczymy na dziesięć, dwadzieścia pięć, czy trzydzieści pięć lat zawsze będzie on droższy jeżeli wybierzemy raty równe. Bez względu na to jakie będzie oprocentowanie spłacając kredyt w ratach malejących ilość zapłaconych odsetek będzie mniejsza. Biorąc nasz kredyt na okres trzydziestu pięciu lat odsetki w przypadku rat równych mogą być nawet o dwadzieścia procent wyższe. Jest to bardzo duża różnica. Analizując powyższy przykład można stwierdzić, że aby zmniejszyć koszta kredytu należy wybrać raty malejące. Będzie to dla nas o wiele bardziej korzystne, poszukaj najkorzystniejszych ofert na http://www.kredytowysklep.pl/.