Realna ocena spłaty kredytu gotówkowego

W reklamach pożyczek gotówkowych kredytobiorca widzi na pierwszym planie poziom oprocentowania, który wynosi, np. kilka procent, ale nie można bazować tylko na oprocentowaniu przy podpisywaniu, porównywaniu umowy kredytowej. Liczy się najbardziej wskaźnik RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). To dopiero RRSO pokazuje, ile faktycznie zapłacisz za zobowiązanie, a to już poziomy rzędu kilkudziesięciu procent, dość istotna różnica. Przy planowaniu kredytów gotówkowych w budżecie rozpatrz politykę monetarną prowadzoną przez Narodowy Bank Polski. NBP zmienia stopy procentowe, co wpływa na koszty zobowiązania, nawet krótkoterminowego. Na razie w kraju obowiązują niskie stopy procentowe, ale ostatnie wyniki inflacyjne pokazują, że ta stopniowo rośnie. Na chwilę obecną to około 2% rok do roku. Istnieje już niewielki margines do kształtowania inflacji bez zmiany stóp procentowych. Przy kredytach gotówkowych można jeszcze do pewnego momentu ignorować wahania polityki pieniężnej, natomiast przy zobowiązaniach długoterminowych to element obowiązkowy przy analizach. Kredytobiorca w znaczący sposób oszczędzi na zobowiązaniu, jeżeli wybierze raty malejące, a nie raty stałe. Większość doradców w bankach proponuje standardowo raty stałe, ponieważ zwiększają zarobek instytucji finansowej. Przy ratach malejących płacisz na początku więcej, aż stopniowo poziom kredytu się obniża, co pozwala na wygenerowanie sporych oszczędności na całkowitych kosztach.

Współpraca z pośrednikami na rynku kredytowym może się opłacać

Bardzo często nie opłaca się pozyskiwać kredytu gotówkowego samodzielnie, ale wykorzystać w tym celu usługi niezależnego pośrednika. Dzięki takiej współpracy uzyskujesz przewagę negocjacyjną, a nawet możliwość zejścia z oprocentowania pod warunkiem dysponowania solidną zdolnością kredytową. Kwestia ubezpieczenia w kredytach gotówkowych nie jest najczęściej obowiązkowa, chociaż wielu doradców w instytucjach kredytowych naciska jednak na taki format współpracy. Doradcy twierdzą, że bez wykupienia ubezpieczenia koszt spłaty zobowiązania znacząco wzrośnie, a punktacja klienta się pogorszy. To tylko częściowo prawda, ponieważ masz okazję do rezygnacji z danej oferty i przejścia do innego banku, czy nawet firmy pożyczkowej. Nadmiernie wydłużanie okresu kredytowania nie jest dobrym zabiegiem. Lepiej czasami poświęcić się bardziej na początku, ale ostatecznie spłacić zobowiązanie szybciej. Pamiętaj, aby podczas spłat kredytu gotówkowego wykazać się terminowością, ponieważ to pozwoli z czasem uzyskiwać znacznie lepsze oferty, szczególnie przy kredytach długoterminowych. Kredytobiorca powinien świadomie podchodzić do analizy kredytów gotówkowych, bo to pozwala na osiągnięcie realnych oszczędności. Ocena oprocentowania i RRSO, ochrona pozytywnej zdolności kredytowej, współpraca z pośrednikiem, negocjowanie warunków, optymalizacja ubezpieczenia to tylko niektóre z najważniejszych elementów do oceny.